사망보험금, 생전 연금 전환 가이드
왜 이런 정책이 시행되나?
목돈형 보장에서 매달 들어오는 월지급 방식으로 관심이 이동하고 있습니다. 경기 불확실성이 커지면서, 사망보험금을 연금처럼 전환할 수 있다는 발표에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
개념 한 장으로 정리
- 무엇: 약관상 ‘연금 전환’ 기능을 통해 생전에 분할 수령(월지급)
- 언제: 보통 55세 이후 개시 가능
- 어떻게: 공시이율·전환 이율·수수료·과세·보장 잔여 반영
- 무엇과 다름: 해지환급 후 개인연금 갈아타기와 조건 차별
체크리스트
- 약관에 ‘연금 전환’ 조항이 있다.
- 개시 연령·전환 이율·조건을 확인했다.
- 전환 수수료·사업비를 확인했다.
- 세금 기준(연금소득/기타소득)을 확인했다.
- 사망보장 잔여 규모와 보증기간 설정했다.
- 국민·퇴직·개인연금과 합산해 현금흐름표 작성했다.
- ‘전환 vs 갈아타기’ 비교표 작성했다.
핵심 포인트 5가지
전환 이율: 최신 표 확인 필수
수수료·사업비: 전환 전후 비교 필요
세금: 지급기간·방식·저축성 여부 따라 달라짐
보장 잔여: 남은 보장 먼저 확인
해지/중도인출과 차이: 수수료·세금 변수가 크므로 비교 필수
실전 순서
- 내 약관에서 연금 전환 조항 확인
- 회사 공시자료 확보(전환 이율표·사업비)
- 시뮬레이션 요청
- 세금·보장 잔여 항목 확인
- 연금과 합산해 현금흐름표 작성
- 전환 vs 갈아타기 비교표 작성
- 수령계좌·수령일·절차 점검
주의/메모
연금 전환은 약관 기능이 있을 때만 가능합니다. 이율·수수료·세금만으로 판단하지 말고 보장 잔여까지 고려해야 합니다.
결론: 사망보험금의 ‘연금 전환’은 단순한 금리 비교가 아닌, 세금·수수료·보장까지 종합 검토해야 합니다. 시행 전 반드시 내 약관과 공시자료를 확인하세요.
FAQ
Q. 모든 사망보험이 전환 가능한가요?
A. 아닙니다. 상품·약관·시기·적립금 요건을 반드시 확인하세요.
Q. 55세부터 받는 게 기본인가요?
A. 대부분 55세 이상 설계지만 회사·약관마다 다릅니다.
Q. 해지환급 받아 개인연금으로 갈아타면 더 낫나요?
A. 경우에 따라 다릅니다. 전환과 갈아타기를 수수료·세금·이율로 비교해야 합니다.
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출처
- 대한민국 정책브리핑(생전 수령·연금전환 안내) https://www.korea.kr/
- 국세청 홈택스(연금소득/기타소득 안내) https://www.hometax.go.kr/
- 각 보험사 홈페이지 고객센터/공시실(약관·공시자료·전환 이율표)
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